Законопроект направлен на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии. В результате применения таких схем граждане без добровольного согласия принимают на себя кредитные обязательства, попадают под долговую нагрузку и затем передают деньги злоумышленникам.
Предлагаются следующие механизмы противодействия кредитному мошенничеству:
введение так называемого «периода охлаждения» (когда потребителю предоставляется возможность немотивированно отказаться от соглашения после его заключения в течение определенного периода времени) между заключением кредитного договора и получением денег.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) будут выдавать клиентам потребительские кредиты с обязательной отсрочкой продолжительностью минимум четыре часа для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и 48 часов при займе свыше 200 тысяч рублей.
При этом, Банк России сможет менять требования к «периоду охлаждения» или вовсе не устанавливать его для добросовестных кредиторов, которые эффективно реализуют мероприятия по противодействию мошенничеству (антифрод-мероприятия).
- Предлагаемая временная отсрочка в получении заемных средств даст гражданам дополнительное время для тщательного анализа своих действий и позволит избежать перевода этих денег мошенникам и злоумышленникам. Напомню, что данная мера уже применяется при подозрительных переводах и показывает свою эффективность.
Ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй до режима, близкого к реальному времени (онлайн-режима) позволит предотвратить оформления кредитов под влиянием злоумышленников сразу в нескольких финансовых организациях. Ведение ограничений на зачисление на банковский счет через вновь токенизированную (цифровую) карту сумм свыше 50 тысяч рублей.
В соответствии с законопроектом такая отсрочка составит 48 часов с момента выпуска карты. По мнению экспертов, в настоящее время использование преступной схемы выманивания денег с помощью токенизированной платежной карты, в качестве «безопасного счета» для перевода средств, представляет наибольшую общественную опасность. Поэтому, обязательные антифрод-мероприятия в указанной сфере актуальны.
По статистике Банка России в 2024 году каждый четвертый рубль, похищенный из банков, являлся заемным средством. Президент Российской Федерации уделяет особое внимание разработке механизма противодействия хищению денежных средств в ситуации, когда граждане под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием заключают договоры потребительского кредита (займа) и передают заемные денежные средства мошенникам.
Принятие и реализация предлагаемых законодательных норм позволит усилить защиту граждан от финансового мошенничества, а также повысить эффективность антифрод-мероприятий в банковской сфере, - прокомментировал член Комитета СФ по экономической политике Александр Брыксин.